ファクタリングの審査は何を見る？通りやすくする5つのポイントと落ちる原因

審査で見られる3つのポイント

ファクタリングは「売掛先が期日に支払うか」にお金を賭ける取引です。そのため審査の主役はあなたの会社ではなく、売掛先になります。

銀行融資との審査の違い

銀行融資は「あなたが返済できるか」を見るため、決算書・納税状況・信用情報が厳しく問われます。ファクタリングは「売掛先が払うか」を見るため、あなたの財務状況は参考情報にとどまります。赤字決算や税金の滞納があっても申込める理由はここにあります。

審査に通りやすくする5つの準備

1. 継続取引の請求書を選ぶ

同じ売掛先から毎月入金がある請求書は、取引の実在性が通帳で証明できるため最も通りやすくなります。

2. 売掛先が法人・大手・官公庁の債権を優先する

複数の売掛金があるなら、信用力の高い売掛先の請求書を出す方が、審査も手数料も有利です。

3. 書類は鮮明に・4点揃えて出す

請求書・通帳（直近3ヶ月分）・決算書・身分証明書。不足や不鮮明は確認の往復が増え、その分遅れます。必要書類の詳細はこちら。

4. 発注書・契約書があれば添える

必須ではありませんが、取引の裏付けが増えるほど審査は速く、条件も良くなります。

5. 他社利用の有無を正直に申告する

他社でファクタリングを利用中でも、申告すれば問題ありません。隠していて発覚すると、その時点で審査は終了します。

審査に落ちる主な原因

・二重譲渡：同じ売掛金を複数社に売却しようとする行為。詐欺に該当します
・架空債権：実在しない請求書。通帳の履歴と照合すれば必ず分かります
・売掛先の信用不安：売掛先に支払遅延や倒産の兆候がある
・書類の不備・虚偽申告：身分証と登記の不一致、他社利用の隠蔽
・個人（消費者）宛ての債権：BtoC債権や給与は対象外です

赤字・税金滞納でも通る理由

繰り返しになりますが、審査の主役は売掛先です。あなたが赤字でも、売掛先が優良企業で、過去に継続して入金があれば、その売掛金は「支払われる可能性が高い資産」として評価されます。当社では赤字決算・税金滞納中のお客様からのご相談も、個別に審査しています。

まとめ

ファクタリングの審査は「売掛先の信用力」「取引の実在性」「本人確認」の3点。継続取引の請求書を、お手元の書類4点とともに正直に出すことが、最も確実な通過のコツです。AHF合同会社では、お申込み前の「この売掛金は審査に通りそうですか?」というご相談も無料で受け付けています。