赤字決算・税金滞納でも資金調達できる？銀行に断られた時の5つの方法

なぜ赤字・税金滞納だと融資に通らないのか

銀行や日本政策金融公庫の融資審査では、「貸したお金が返済されるか」＝申込者自身の返済能力が最重要視されます。赤字決算は返済原資が不足していることを、税金滞納は資金管理に問題があることを示すシグナルと見なされ、審査通過は極めて困難になります。

しかし、視点を変えれば道はあります。「自社の信用力」ではなく「別の何か」を評価してもらう資金調達を選べばよいのです。

方法1：ファクタリング（最有力）

ファクタリングの審査対象は、あなたの会社ではなく売掛先（取引先）の信用力です。つまり、あなたが赤字でも税金を滞納していても、売掛先が優良企業であれば審査に通る可能性が十分あります。

借入ではないため信用情報にも影響せず、将来の融資審査を妨げません。資金化スピードも最短即日と、緊急時に最も頼れる選択肢です。

方法2〜5：その他の選択肢

方法2：ノンバンクのビジネスローン

銀行より審査は柔軟ですが、赤字・滞納があると通過率は下がります。金利は年8%〜18%程度と高め。信用情報に記録が残る点にも注意が必要です。

方法3：不動産担保ローン・リースバック

自社や経営者個人が不動産を持っている場合、担保価値で審査されるため赤字でも借りられる可能性があります。リースバック（売却後に賃借して使い続ける）も選択肢ですが、資金化まで数週間かかります。

方法4：親族・知人からの借入、役員借入金

審査はありませんが、金額・関係性の面で限界があります。必ず借用書を作成し、贈与とみなされないようにしましょう。

方法5：補助金・助成金

返済不要という最大のメリットがある一方、入金まで数ヶ月〜1年かかるため、目先の資金繰りには使えません。中長期の施策として並行検討しましょう。

5つの方法の比較表

資金調達と並行してやるべきこと

緊急の資金調達と同時に、根本的な資金繰り改善にも着手しましょう。①税務署への納税相談（分割納付の申請）②取引条件の見直し（入金サイト短縮の交渉）③固定費の削減 ④資金繰り表の作成。特に税金滞納は放置すると差押えに発展するため、税務署に相談して分納の意思を示すことが重要です。

まとめ

赤字決算・税金滞納があっても、資金調達の道は閉ざされていません。最も現実的でスピーディなのは、売掛先の信用力で審査されるファクタリングです。AHF合同会社では、赤字・滞納中の方のご相談を歓迎しています。状況を伺った上で「本当にファクタリングが最適か」も含めて正直にアドバイスしますので、まずは無料相談をご利用ください。